Đánh giá của YNAB
Ngân sách không phải lúc nào cũng là một nhiệm vụ đáng hoan nghênh, nhưng điều quan trọng là bạn không muốn liên tục tự hỏi tiền mặt kiếm được của bạn đã đi đâu trong vài tuần sau ngày thanh toán. Bước đầu tiên để tạo và bám sát ngân sách là có một công cụ sẽ cung cấp cho bạn toàn bộ bức tranh về khoản tiết kiệm của bạn so với chi phí của bạn. Một công cụ như vậy nói với nó như thế này là: Bạn cần một ngân sách. Không thể hiểu rõ hơn điều đó - bạn cần có ngân sách và dịch vụ tiện dụng này sẽ giúp bạn làm điều đó.
Cũng xem bài viết của chúng tôi 5 lựa chọn thay thế miễn phí và giá cả phải chăng nhất để nhanh chóng
Bạn cần một ngân sách là một phần mềm dựa trên web được thiết kế đặc biệt để lập ngân sách cho tất cả các nguồn thu nhập của bạn và ưu tiên cho các loại chi phí. Nó cũng được thiết kế thân thiện và dễ hiểu. Bạn có thể đăng ký dùng thử 34 ngày miễn phí, sau đó đăng ký sẽ là $ 5 hàng tháng hoặc $ 50 hàng năm.
Để bắt đầu lập ngân sách, bạn cần đăng nhập vào Bảng điều khiển của mình. Bạn có thể sử dụng hướng dẫn Bắt đầu nhanh xuất hiện trên bảng điều khiển bên trái để tạo ngân sách đầu tiên của mình.
Thêm tài khoản
Tài khoản có thể là một nguồn thu nhập, chẳng hạn như ngân hàng địa phương của bạn, tài khoản PayPal hoặc tiền mặt mà bạn có trong tay. Đặt tên cho tài khoản của bạn và chọn một danh mục. Nếu bạn muốn kết nối hoặc nhập bảng sao kê ngân hàng thực tế của mình, bạn có thể làm như vậy bằng cách nhấp vào Tiếp theo (để lại Sử dụng thông tin đăng nhập ngân hàng của bạn để nhập các giao dịch được kiểm tra. Nếu bạn không muốn làm điều này, bạn cần bỏ chọn hộp đã nói và nhập số tiền có sẵn trong tài khoản đó.
Bạn cũng có thể thêm các thẻ tín dụng như Visa và Mastercard. Số dư thẻ tín dụng sẽ xuất hiện với số lượng màu đỏ, vì đây được coi là chi phí hoặc dòng tiền mặt. Trong giao diện ngân sách, bạn có thể nhập số tiền bạn muốn trả cho thẻ nói trên và đặt mục tiêu thanh toán để đảm bảo rằng nó được thanh toán vào một ngày nhất định hoặc được thanh toán với một số tiền cụ thể mỗi tháng.
Tài khoản sẽ xuất hiện ở bảng điều khiển bên trái trong Tài khoản của tôi. Nhấp vào tài khoản để xem hoặc chỉnh sửa số dư và các chi tiết khác. Bạn cũng có thể thêm các giao dịch sắp tới (ví dụ: thanh toán theo lịch) bằng cách nhấp vào Thêm giao dịch ở phần trên bên trái của cửa sổ. Bạn có thể thực hiện các giao dịch định kỳ, đặt tên cho chúng và đặt danh mục ngân sách. Theo mặc định, tất cả số tiền tích cực được thêm vào Tài khoản của tôi sẽ được phân loại là Được ngân sách, nhưng bạn có thể thay đổi số tiền này thành bất kỳ danh mục hiện có nào khác khi chỉnh sửa một giao dịch cụ thể.
Giao diện lập ngân sách
Khi bạn đã thêm tài khoản, đã đến lúc lập kế hoạch chi tiêu của bạn. Trên bảng điều khiển bên trái, nhấp vào tên ngân sách của bạn (mặc định là Ngân sách của tôi). Điều này mang lại ngân sách cho tháng hiện tại. Ngân sách mặc định trong YNAB đã có các loại ngân sách tích hợp theo các nhóm danh mục khác nhau, bao gồm Nghĩa vụ trước mắt, Chi phí thật (không khẩn cấp, nhưng cần trong tháng), Thanh toán nợ và Chất lượng cuộc sống (kỳ nghỉ, thể dục, giáo dục) . Để thêm một nhóm danh mục, nhấp vào dấu cộng trên đầu danh sách. Để thêm một danh mục mới trong một nhóm, di chuột qua tên nhóm và nhấp vào dấu cộng.
Nhập số tiền cần phải trả cho mỗi danh mục trong cột Ngân sách. Cột Có sẵn sẽ làm nổi bật số tiền có màu xanh lục nếu có tiền và màu đỏ nếu không đủ tiền. Cột Hoạt động là số tiền tích lũy cho số tiền bạn đã chi cho mỗi danh mục.
Bạn có thể đặt mục tiêu trả hết nợ hoặc thẻ tín dụng. Nhấp vào mục nợ / thẻ tín dụng trong danh sách và nhấp vào Tạo Tạo mục tiêu trực tuyến trong phần Mục tiêu ở bên phải. Bạn có thể chọn hai mục tiêu: Trả hết số dư theo ngày hoặc trả số tiền cụ thể mỗi tháng. Khi bạn nhập số tiền cho một danh mục có mục tiêu, nó có thể được tô sáng màu xanh lục, điều đó có nghĩa là có đủ số tiền để tài trợ cho nó, màu đỏ có nghĩa là bạn bị chi phối quá nhiều và màu vàng có nghĩa là số tiền đó không đủ để đáp ứng mục tiêu của bạn .
Các mục tiêu cũng có thể được đặt cho các danh mục khác không phải là nợ hoặc thẻ tín dụng. Nhấp vào danh mục và chọn nhóm Tạo mục tiêu. Ở đây bạn có ba tùy chọn: Cân bằng danh mục mục tiêu, Cân bằng danh mục mục tiêu theo ngày và Mục tiêu tài trợ hàng tháng. Số dư mục tiêu ngăn bạn bội chi cho danh mục đó, lý tưởng cho các mục xung như quần áo và chơi game. Mục tiêu tài trợ hàng tháng rất tốt để tiết kiệm cho các hoạt động trong tương lai như kỳ nghỉ và sinh nhật và các dịp đặc biệt khác.
Khi bạn đã đặt ngân sách xuống 0, điều đó có nghĩa là không còn tiền trong tài khoản của bạn. Cột có sẵn cũng hoạt động như một tính năng rửa tiền của người Viking, chuyển tiền sang các danh mục khác trong danh sách. Bạn có thể di chuyển một số tiền được chỉ định ban đầu được phân bổ cho một danh mục khác hoặc đưa nó trở lại danh mục Để được Ngân sách , về cơ bản sẽ đưa tiền trở lại số dư khả dụng của bạn.
Số tiền còn lại sau khi lập ngân sách sẽ được chuyển sang tháng tiếp theo. Tuy nhiên, tất cả các chi phí bạn đã chỉ định cho tháng trước cũng sẽ được chuyển sang tháng tiếp theo, nhưng chúng sẽ xuất hiện dưới cột Có sẵn. Bạn sẽ phải thêm số tiền thực tế theo cách thủ công trong cột Ngân sách để tạo ngân sách mới cho tháng. Nếu bạn có giao dịch đến, nó sẽ chỉ hiển thị vào ngày khi giao dịch được thiết lập. Vì vậy, nếu bạn đang lập ngân sách cho tháng 7 và có một lần chuyển đổi đến vào ngày 1 tháng 8, bạn sẽ không thể thấy điều đó.
Ngân sách cho tương lai
Sau khi tạo bộ ngân sách đầu tiên cho tháng hiện tại, giờ đây bạn có thể sử dụng Ngân sách nhanh cho ngân sách trong tương lai. Ví dụ: bạn có thể chuyển sang tháng tiếp theo (biểu tượng mũi tên tiêu đề trên cùng bên phải) và chọn một danh mục. Ở bên phải, bạn sẽ thấy một số tùy chọn trong Ngân sách nhanh. Sử dụng ngân sách tháng trước hoặc chi tiêu tháng trước để nhập cùng số tiền chi cho danh mục đó từ tháng trước.
Chi tiêu trung bình và ngân sách trung bình là số tiền trung bình sẽ có sẵn cho bạn sau khi bạn đã có hơn hai tháng lập ngân sách. Bạn có thể chọn nhiều danh mục trong một nhóm để áp dụng tùy chọn Ngân sách nhanh. Điều này có nghĩa là bạn không phải nhập thủ công số tiền tương tự cho mỗi danh mục mỗi khi tháng trôi qua.
Nếu bạn đã đặt mục tiêu tài trợ cho một số danh mục, nhưng không đạt được mục tiêu trong tháng trước, nó sẽ xuất hiện dưới mục Không hoàn lại trong phần Ngân sách nhanh trong bản tóm tắt chung của tháng tiếp theo (bên phải). Nhấp vào Underfunded sẽ tài trợ thâm hụt vào bất kỳ danh mục nào cần nó và đưa ngân sách trở lại đúng hướng.
Đi di động
Bạn có thể tải xuống phiên bản di động của You Need A Budget cho iOS và Android. Giao diện hơi khác một chút, nhưng ngân sách và tài khoản đã lưu của bạn vẫn sẽ dễ dàng truy cập khi bạn đang di chuyển. Bạn có thể thêm giao dịch, xem số dư hoạt động của mình và kiểm tra các danh mục để đảm bảo bạn không bội chi. Bạn cũng có thể đồng bộ thông tin trên các thiết bị miễn là bạn có kết nối internet.
Việc lập ngân sách không phải mất nhiều thời gian và với YNAB, việc này nhanh chóng và dễ dàng nhất có thể. Phần mềm giàu tính năng này có mọi thứ bạn cần để tập trung vào ưu tiên chi tiêu, trả hết nợ và tiết kiệm cho tương lai. Nó có một giao diện sạch sẽ dễ học ngay cả với người mới bắt đầu. Nếu bạn muốn có một phần mềm quản lý tiền cung cấp cho bạn thông tin cần thiết để thực hiện các bước đi tài chính khôn ngoan, thì You Need A Budget đáng để xem xét kỹ hơn.
