Với rất nhiều thông tin trên internet và rất nhiều trang web tài chính chỉ cho bạn cách quản lý tiền, ngân sách, đầu tư và tìm ngân hàng tốt nhất, tại sao bạn lại cần sự giúp đỡ chuyên nghiệp? Khi nào bạn nên thuê một cố vấn tài chính?
Nếu bạn chỉ có một tài khoản kiểm tra và một khoản 401k, bạn có thể không cần một cố vấn tài chính. Nếu tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn, bạn có một khoản thừa kế để quản lý, đầu tư để lập kế hoạch hoặc kế hoạch dài hạn cho tiền của bạn, thì bạn có thể được hưởng lợi từ một cố vấn tài chính.
Một cố vấn tài chính có thể làm gì cho bạn?
đường dẫn nhanh
- Một cố vấn tài chính có thể làm gì cho bạn?
- Khi nào là thời điểm tốt để thuê một cố vấn tài chính?
- Tự làm chủ hoặc khởi nghiệp
- Giá trị ròng cao
- Bắt đầu một gia đình
- Người có thu nhập cao
- Sắp nghỉ hưu
- Làm thế nào để tìm một cố vấn tài chính
Trước khi chúng ta bắt đầu, chúng ta hãy xem lý do tại sao. Chính xác thì một cố vấn tài chính có thể giúp gì cho bạn? Một cố vấn tài chính tốt sẽ có thể cung cấp hướng dẫn và chuyên môn để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình. Một số sẽ có các kỹ năng cụ thể như lập kế hoạch bất động sản, thuế hoặc bảo hiểm, nhưng tất cả sẽ có thể hỗ trợ các khía cạnh chung trong kế hoạch tài chính của bạn.
Dưới đây là một số điều mà một cố vấn tài chính có thể giúp bạn:
- Hợp lý hóa các khoản đầu tư của bạn
- Bảo hiểm tốt hơn cho phí bảo hiểm thấp hơn
- Xác định loại hình đầu tư tốt
- Phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn với các sản phẩm phù hợp
- Hiệu quả thuế
- Tư vấn tài chính tổng hợp
- Kiểm tra mọi quyết định bạn đưa ra với con mắt chuyên nghiệp
- Xác định hoặc truy cập các sản phẩm tài chính mà bạn có thể chưa thấy
Phần lớn phụ thuộc vào những gì bạn muốn làm và những gì bạn muốn đạt được. Các cố vấn tài chính có nhiều khoản nộp và điều chỉnh cách tiếp cận của họ với các nhu cầu cụ thể của bạn.
Khi nào là thời điểm tốt để thuê một cố vấn tài chính?
Có một số giai đoạn cuộc sống khi có ý nghĩa để thuê một cố vấn tài chính. Cũng có những lúc khác nó có ý nghĩa. Phần lớn phụ thuộc vào mức độ phức tạp của tài chính của bạn và những gì bạn dự định đạt được. Một cố vấn tài chính sẽ luôn làm việc với bạn nếu bạn muốn họ, đó chỉ là liệu nó có xứng đáng với chi phí hay không.
Dưới đây là một vài lần khi các cố vấn tài chính đặc biệt hữu ích.
Tự làm chủ hoặc khởi nghiệp
Nếu bạn tự làm chủ hoặc điều hành một công ty khởi nghiệp, sử dụng một cố vấn tài chính có thể cung cấp lời khuyên và hướng dẫn bạn cần. Những người đang bắt đầu hoặc điều hành doanh nghiệp của riêng họ có một loạt các thách thức tài chính và các lựa chọn nghỉ hưu khác nhau, nhu cầu về thuế và các mục tiêu dài hạn.
Giá trị ròng cao
Nếu bạn được thừa hưởng rất nhiều tiền hoặc có giá trị rất nhiều thông qua những nỗ lực của bản thân, bạn có thể sẽ được hưởng lợi từ một cố vấn tài chính. Bạn có thể cần trợ giúp đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, quản lý số dư lớn, nhận lãi suất tốt nhất, trở nên hiệu quả về thuế, lập kế hoạch bất động sản và hơn thế nữa. Có một loạt các vấn đề mà tư vấn chuyên nghiệp có thể giúp đỡ.
Bắt đầu một gia đình
Kết hôn và bắt đầu một gia đình cũng mang theo một số thách thức tài chính. Từ tham gia tài chính đến thế chấp, quỹ đại học đến bảo hiểm nhân thọ, kế hoạch bất động sản cho đến các khoản vay và đầu tư. Yêu cầu chính xác của bạn sẽ là đặc biệt đối với bạn và sẽ cần lập kế hoạch cá nhân từ một cố vấn tài chính.
Người có thu nhập cao
Nếu bạn tìm được công việc mơ ước với mức lương lớn, biết cách sử dụng số tiền đó tốt nhất là cách mà một cố vấn tài chính có thể giúp đỡ. Họ có thể tư vấn về thuế, đầu tư, ưu tiên chi tiêu, ngân sách và nhiều hơn nữa. Bạn có thể sẽ muốn tận hưởng số tiền đó nhưng cũng làm cho nó hoạt động theo cách tốt nhất có thể. Một chuyên gia có thể giúp với điều đó.
Sắp nghỉ hưu
Nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn có một loạt các ưu tiên tài chính khác nhau. bạn có thể đủ khả năng để nghỉ hưu? Bạn có nên nộp đơn cho an sinh xã hội? Làm thế nào để bạn quản lý nhiều kế hoạch nghỉ hưu? Làm thế nào bạn có thể ngân sách hiệu quả để tận dụng tối đa các nguồn lực của bạn? Tất cả những câu hỏi này đều phức tạp và một cố vấn tài chính có thể giúp hiểu được tất cả.
Làm thế nào để tìm một cố vấn tài chính
Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm, bạn cần tìm ra loại lời khuyên tài chính nào bạn cần. Nhiều cố vấn chuyên môn để họ trả tiền để biết những gì bạn muốn và sau đó tìm một cố vấn có trình độ trong lĩnh vực đó.
Bạn có thể sử dụng các tài nguyên như Hội đồng CFP có chức năng tìm kiếm để tìm một cố vấn. Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia có một số lời khuyên về việc chọn một cố vấn tài chính. Nếu không, hãy làm việc theo đề xuất, sử dụng công cụ tìm kiếm, hỏi bạn bè và gia đình hoặc thử Trang Vàng.
Trước khi bạn thuê một công ty hoặc cố vấn, hãy kiểm tra trang web FINRA để biết khiếu nại và kinh nghiệm. Nó cung cấp chi tiết về bất kỳ khiếu nại hoặc vi phạm nào bạn có thể cần phải biết trước khi ký hợp đồng với họ.
Thuê một cố vấn tài chính không hề rẻ nhưng nếu bạn chọn một cách khôn ngoan, họ sẽ tiết kiệm hoặc làm cho bạn nhiều hơn so với chi phí. Nếu cuộc sống tài chính của bạn trở nên phức tạp, có lẽ đã đến lúc tìm kiếm một chút trợ giúp chuyên nghiệp.
