Làm thế nào thường xuyên cập nhật điểm FICO của bạn? Sự khác biệt giữa FICO và điểm tín dụng của bạn là gì? Làm thế nào bạn có thể kiểm tra chúng và tần suất bạn nên kiểm tra chúng? Chúng tôi tìm cách trả lời tất cả những câu hỏi này và có lẽ một vài điều nữa trên trang này.
Điểm FICO và điểm tín dụng là những thứ khác nhau và điều quan trọng là phải biết sự khác biệt.
Điểm FICO là một loại điểm tín dụng được phát minh bởi Fair Isaac Corporation vào năm 1989. Họ sử dụng một phương trình toán học để tạo ra điểm số mà một số người cho vay sử dụng để đánh giá mức độ tin cậy của bạn. Trong khi FICO 9 được phát hành trở lại vào năm 2014, hầu hết những người cho vay vẫn sử dụng FICO 8, đây là phiên bản rất phổ biến của mô hình. Một số điểm UltraFICO mới sẽ được phát hành vào năm 2019.
Điểm tín dụng là điểm số chung được tạo bởi Equachus, Experian và TransUnion, ba văn phòng tín dụng lớn nhất. Họ lấy thông tin tài chính từ ngân hàng của bạn, thế chấp, cho vay, kiểm tra tài khoản, thẻ tín dụng và bất cứ nơi nào khác bạn có thể có tài chính để tạo điểm số. Điểm số đó cho thấy uy tín của bạn. Con số càng cao, rủi ro của bạn đối với người cho vay càng thấp.
Vì vậy, FICO là một loại điểm tín dụng trong khi điểm tín dụng mô tả báo cáo được tạo bởi Equachus, Experian và TransUnion.
Làm thế nào thường xuyên cập nhật điểm FICO của bạn?
Cả điểm FICO và điểm tín dụng của bạn thường được cập nhật mỗi khi có thay đổi. Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp báo cáo hàng tháng về khách hàng của họ và nếu có bất kỳ thay đổi nào trong tháng đó thì điểm FICO của bạn được cập nhật. Nếu không có gì thay đổi, nó sẽ không thay đổi nhiều hoặc hoàn toàn.
Một số sản phẩm FICO cao cấp có thể có lịch trình khác nhau và cập nhật hàng tháng, cứ sau 45 ngày hoặc 90 ngày.
Những thay đổi tài chính điển hình sẽ kích hoạt cập nhật điểm FICO bao gồm:
- Cập nhật lịch sử thanh toán cho các khoản vay và tín dụng.
- Thời gian kể từ lần thanh toán trễ cuối cùng, tài khoản thu nợ hoặc mục hồ sơ công khai.
- Thêm hoặc xóa tài khoản tín dụng, tài khoản thu thập và các mục hồ sơ công khai.
- Tăng và giảm số dư tín dụng.
- Thay đổi trong hỗn hợp tín dụng như các loại tín dụng.
- Chiều dài của lịch sử tín dụng.
- Số lượng và loại yêu cầu khó.
Theo myFICO, đây là những điều chính kích hoạt sự thay đổi.
Điểm FICO của bạn thay đổi bao nhiêu theo thời gian?
Sự thay đổi hoàn toàn phụ thuộc vào những gì đang diễn ra trong cuộc sống của bạn. Nếu bạn ở trong một vị trí thoải mái và không mua bằng tín dụng, xin vay hoặc thế chấp, điểm FICO của bạn có thể không thay đổi nhiều. Nếu bạn đang tìm mua một chiếc xe mới bằng một khoản vay hoặc nhận thế chấp, điểm số của bạn có thể thay đổi đáng kể hơn.
Người cho vay không bắt buộc phải báo cáo tất cả các giao dịch của bạn với FICO nhưng hầu hết đều thực hiện. Lợi ích của họ là giữ cho dữ liệu chính xác nhất có thể khi họ sử dụng dữ liệu đó để đánh giá mức độ tin cậy của bạn. Bạn có thể thấy những thay đổi nhỏ hơn hoàn toàn không ảnh hưởng đến điểm số của bạn và điều đó là bình thường.
Làm thế nào bạn có thể kiểm tra điểm FICO của bạn?
Hầu hết các tổ chức tài chính lớn hơn làm việc với FICO, đó là lý do tại sao nó rất phổ biến. Bạn có thể sử dụng một trong các dịch vụ của họ để truy cập điểm số của bạn và xem điểm của bạn. Cách dễ nhất để kiểm tra là sử dụng Thẻ tín dụng Discover.
Thẻ tín dụng Discover là miễn phí và bạn không phải là khách hàng của Discover để sử dụng nó. Bạn điền vào biểu mẫu, trả lời một số câu hỏi để xác minh danh tính của bạn, bao gồm cả số an sinh xã hội của bạn và bạn sẽ có quyền truy cập vào điểm FICO của mình. Kiểm tra điểm số của bạn sẽ không ảnh hưởng đến nó theo bất kỳ cách nào vì điều này được phân loại là một cuộc điều tra mềm và cả điểm tín dụng và điểm FICO chỉ ghi lại các câu hỏi khó.
Tần suất bạn nên kiểm tra điểm FICO của mình?
Không có quy tắc cứng và nhanh như tần suất kiểm tra điểm số của bạn. Nó có ý nghĩa để giữ một mắt trên nó mặc dù. Nếu bạn là một cá nhân có giá trị ròng cao, việc theo dõi điểm số của một sản phẩm tài chính có thể có ý nghĩa. Đối với phần còn lại của chúng tôi, kiểm tra nó trước khi đăng ký tín dụng, nếu chúng tôi nghi ngờ có gì đó không đúng hoặc chúng tôi có thể là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính thường là những lần chúng tôi kiểm tra nó.
Điểm FICO 'tốt' là gì?
Điểm FICO 'tốt' phụ thuộc vào nhiều yếu tố và có thể được giải thích bởi những người cho vay khác nhau theo những cách khác nhau. Có một sự hiểu biết rộng về các cấp mặc dù.
- Điểm FICO xuất sắc = 800 trở lên
- Điểm FICO rất tốt = 740-799
- Điểm FICO tốt = 670-739
- Điểm FICO công bằng = 580-669
- Điểm FICO kém = 579 trở xuống
Vì điểm FICO của bạn chỉ là một khía cạnh của những gì người cho vay kiểm tra khi đánh giá mức độ tín nhiệm, việc có điểm số công bằng hoặc kém không ngăn cản bất kỳ ai tiếp cận tín dụng. Khoản tín dụng đó có thể đắt hơn và được cung cấp bởi một phạm vi cho vay hẹp hơn nhưng vẫn còn rất nhiều tín dụng cho tất cả các loại điểm FICO.
