Trong thời gian dài nhất, Mint đã cai trị con gà trống trong lĩnh vực ngân sách tài chính, theo dõi và quản lý. Nhưng trong suốt thập kỷ qua, quản lý ngân sách cá nhân đã trưởng thành hơn một chút. Nhập hai trong số những cái tên nổi bật hơn trong các công cụ lập ngân sách dựa trên web trên thị trường hiện nay. Mint đã nói ở trên và kẻ thách thức, EveryDollar. Không phải là một giải pháp phù hợp với một kích thước cho tất cả mọi thứ bạn muốn khi tổ chức tài chính của mình mặc dù cả hai đều có những tính năng độc đáo riêng để phân biệt chúng.
Vâng, thành thật mà nói, điều đó sẽ phụ thuộc vào chính xác những gì bạn cần từ kế hoạch ngân sách của bạn. Ngân sách hàng tháng là mối quan tâm chính? Tôi sẽ đi theo cách tiếp cận đơn giản của EveryDollar. Tìm kiếm một lựa chọn hợp lý về theo dõi tài chính hàng năm cả hiện tại và quá khứ? Sau đó Mint lấy bánh. Đây chỉ là một cỡ mẫu nhỏ của sự khác biệt giữa hai.
Dưới đây, tôi sẽ đi sâu vào từng sản phẩm và nội dung của nó, vị trí và cách thiết lập, các tính năng được cung cấp và bản tóm tắt cuối cùng, bắt đầu với EveryDollar.
EveryDollar là gì?
đường dẫn nhanh
- EveryDollar là gì?
- Làm thế nào nó hoạt động?
- Bước chân em bé của Dave Ramsey
- Bạc hà là gì?
- Làm thế nào nó hoạt động?
- Sử dụng Ứng dụng Mint
- Tính năng của EveryDollar
- Ưu
- Nhược điểm
- Tính năng của Mint
- Ưu
- Nhược điểm
- Tóm tắt Versus
EveryDollar là một ứng dụng ngân sách tương đối mới được tạo ra bởi chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey và phát hành vào năm 2015. Mục đích của nó là làm trơn tru quá trình lập ngân sách, giúp người dùng dễ dàng tìm thấy sự tự do tài chính mà họ đang tìm kiếm. EveryDollar tuân theo các nguyên tắc lập ngân sách dựa trên số không, đây là một hệ thống phân bổ thu nhập được sử dụng để đảm bảo rằng tất cả số tiền nhận được sẽ chuyển sang tổng chi phí hàng tháng của bạn bằng không. Phương pháp này cho phép bạn tạo ngân sách mới mỗi tháng để không chuyển chi phí sang lần tiếp theo.
Bạn có quyền truy cập vào phiên bản miễn phí và phiên bản trả phí của chương trình với bản dùng thử miễn phí 15 ngày để kiểm tra các đặc quyền trước khi kiếm được hơn 99 đô la khi đăng ký một năm.
Kéo trực tiếp từ trang web EveryDollar:
Tiết kiệm EveryDollar giúp bạn tạo ngân sách hàng tháng để bạn có thể đạt được mục tiêu tiền bạc của mình. Nói lời tạm biệt với căng thẳng tiền bạc và xin chào để tự tin vào tương lai tài chính của bạn.
EveryDollar chỉ tập trung vào việc trở thành một phần mềm ngân sách để giúp mọi người giữ tài chính của họ theo thứ tự. Điều này dẫn đến một ứng dụng đơn giản, dễ sử dụng mà không cố gắng trở thành một thứ gì đó không phải.
Làm thế nào nó hoạt động?
Để bắt đầu, bạn sẽ cần tạo một tài khoản trên trang web EveryDollar chính thức.
- Điền vào các trường bắt buộc bao gồm tên đầy đủ, địa chỉ email và mật khẩu của bạn, quốc gia hiện tại, tiểu bang và mã ZIP. EveryDollar hiện chỉ có sẵn cho cư dân ở Hoa Kỳ và Canada, vì vậy hãy cân nhắc điều đó trước khi tiếp tục.
- Khi bạn đã điền tất cả các thông tin cần thiết, bạn có thể tiếp tục và nhấp vào nút Tạo tài khoản của tôi ở cuối biểu mẫu.
- Điều này sẽ kích hoạt phản hồi email xác nhận trong đó bạn sẽ cần xác nhận thông tin đăng nhập của mình thông qua email đã gửi mà bạn nên nhận bây giờ. Email xác nhận này sẽ được gửi đến địa chỉ email được cung cấp trong mẫu tạo tài khoản của bạn.
- Sau khi xác nhận, bạn đã sẵn sàng sử dụng EveryDollar và có thể bắt đầu làm việc với ngân sách.
Ban đầu, bạn được cung cấp tám danh mục chi tiêu với tùy chọn tạo các phiên bản tùy chỉnh của riêng bạn khi cần. Ngoài ra còn có các tài khoản tiết kiệm bạn có thể thiết lập vì bất kỳ lý do gì bạn chọn, mà EveryDollar gọi là Quỹ Funds. Nếu bạn tạo một danh mục của Fund Funds, đây được coi là mục tiêu tiết kiệm, nơi bạn có thể thiết lập số dư ban đầu và số tiền bạn muốn tiết kiệm.
Bên cạnh mỗi danh mục, bạn sẽ tìm thấy một hộp đầu vào được đánh dấu là Có kế hoạch. Tại đây, bạn sẽ nhập số dư hiện tại, mục tiêu tiết kiệm, quỹ khẩn cấp, v.v. Bạn cũng có thể ghi chú trong từng danh mục để theo dõi các giao dịch khác nhau được thực hiện hoặc số tiền nhận được. Một tùy chọn ưa thích của người Viking có sẵn cho các danh mục được sử dụng thường xuyên nếu bạn mong muốn, sau đó sẽ hiển thị ở trên cùng.
Ở bên phải của Được lên kế hoạch, bạn sẽ tìm thấy những trò chơi còn lại. Cả hai sẽ xuất hiện trong mỗi danh mục, có kế hoạch, là kế hoạch ngân sách ban đầu của bạn và còn lại, đó là phần còn lại của ngân sách đã đặt. Vẫn còn đó là cài đặt mặc định nhưng bạn có tùy chọn chuyển sang cài đặt Spentiên nếu bạn muốn xem bao nhiêu ngân sách đã được sử dụng.
Khi các tài khoản và danh mục đã được thiết lập theo ý thích của bạn, việc bảo trì sẽ bắt đầu. Sử dụng EveryDollar Plus (tùy chọn trả phí), bạn có thể đồng bộ hóa các danh mục của mình trực tiếp với bất kỳ tài khoản ngân hàng nào bạn muốn. Điều này cho phép các tài khoản tự động cập nhật. Tuy nhiên, những người sử dụng phiên bản miễn phí sẽ phải thực hiện tất cả các cập nhật của bạn theo cách thủ công. Bạn sẽ nhận được màn hình đồ họa chi tiết các xu hướng chi tiêu và tiết kiệm hiện tại của bạn để giúp bạn theo dõi các mục tiêu của mình.
Bước chân em bé của Dave Ramsey
Bây giờ, tất cả thu nhập và chi phí của bạn đã được thiết lập, bạn có thể chuyển sang Dave 7sey Bậc thang của Dave Ramsey làm hướng dẫn ngân sách của bạn. Bạn có tùy chọn để đánh giá chính xác bạn đang ở đâu trong hành trình của mình để giúp bạn thoát khỏi nợ nần và bắt đầu xây dựng sự giàu có của mình.
Các mốc quan trọng của các bước 7 bé Bước ra như sau:
- Tiết kiệm một quỹ khẩn cấp $ 1000.
- Sử dụng phương pháp Snowball để trả hết nợ. Phương pháp này được hoàn thành bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước trong khi tạo đà cho việc giải quyết các khoản nợ lớn hơn.
- Tập trung vào tiết kiệm chi phí để giữ cho bạn nổi trong 3-6 tháng.
- Luôn nhớ để dành% 15 của tất cả thu nhập cho nghỉ hưu.
- Bắt đầu một quỹ đại học cho con của bạn (hiện tại, tương lai, hoặc nếu không).
- Trả hết thế chấp của bạn hoặc mua một ngôi nhà (và sau đó trả hết thế chấp).
- Tận dụng sự tự do tài chính hiện tại của bạn để xây dựng sự giàu có của bạn và trả lại cho người khác.
Các bước này chủ yếu ở đây để hướng dẫn bạn thay đổi hành vi của mình, được coi là nguyên nhân gây ra tai ương về tiền bạc của một cá nhân, bằng cách cung cấp một kế hoạch hành động từng bước đã được chứng minh.
Bạc hà là gì?
Mint.com là một chương trình tài chính cá nhân dựa trên web đơn giản để sử dụng, tự hào có hơn 15 triệu người dùng. Hiện tại và luôn luôn miễn phí 100% và mất ít thời gian để tạo một tài khoản mới. Mint.com cung cấp quyền truy cập tất cả trong một vào tài khoản tài chính của bạn, có thể được truy cập thông qua ứng dụng di động và giúp bạn tạo ngân sách, đặt mục tiêu và theo dõi chi phí trong số những thứ khác.
Mint.com được mua lại bởi Intuit, người tạo ra dòng sản phẩm Quicken, sau này được Microsoft mua lại vào năm 2016. Mỗi lần bạn truy cập trang web, dữ liệu tài chính của bạn sẽ được cập nhật tự động. Bảng điều khiển sẽ luôn cung cấp một bản tóm tắt nhanh chóng về tài chính cá nhân của bạn và nói chung, Mint trình bày tất cả thông tin trong giao diện web dễ sử dụng bao gồm các chi tiết thông qua biểu đồ.
Mặc dù nó thiếu nhiều tính năng tốt, nhưng Mint cực kỳ mạnh mẽ với ngân sách và chi phí theo dõi và rất hữu ích trong việc tạo ra các mục tiêu và hợp nhất tất cả tài chính ở một nơi.
Làm thế nào nó hoạt động?
Để bắt đầu với Mint, giống như EveryDollar, bạn sẽ cần truy cập trang web chính thức cho Mint.com và tạo một tài khoản. Tài khoản này sẽ bao gồm tất cả các sản phẩm của Intuit mà một số người có thể thích vì sự tiện lợi. Để bắt đầu:
- Từ trang chính, cuộn để tìm nút ĐĂNG KÝ MIỄN PHÍ và nhấp vào nút đó.
- Bạn sẽ được đưa đến một trang mới nơi bạn được yêu cầu điền địa chỉ email ưa thích cho tài khoản, số điện thoại (được khuyến nghị) và mật khẩu phù hợp, an toàn. Bạc hà chỉ dành cho những người sống như cư dân Hoa Kỳ hoặc Canada.
- Khi tất cả các thông tin liên quan đã được điền vào, nhấp vào nút Tạo tài khoản ở phía dưới. Một trang mới sẽ yêu cầu bạn điền vào quốc gia và mã zip mà bạn hiện đang cư trú. Nhấp vào tiếp tục.
Bây giờ bạn có thể sử dụng Mint, Turbotax và Quickbooks với một tài khoản.
Tại thời điểm này, bạn sẽ được yêu cầu điền thêm thông tin liên quan đến tài chính của bạn. Đầu tiên trong số đó là những tài khoản ngân hàng nào bạn muốn Đồng bộ hóa với Mint? Mint có thể đồng bộ hóa với gần như mọi tổ chức tài chính giúp việc thiết lập trở nên dễ dàng.
Khi tài khoản ngân hàng đã được thêm, bạn có thể thêm tài khoản bổ sung cho thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, đầu tư, v.v. Khi càng nhiều thứ được thêm vào, bức tranh lớn càng trở nên rõ ràng hơn, cho phép bạn thấy tất cả tài chính của mình đến cùng với nhau.
Một ngân sách mẫu được cung cấp cho bạn bao gồm một vài danh mục dựa trên lịch sử chi tiêu của bạn. Bạn có thể tạo ngân sách của riêng mình bằng cách truy cập vào tab Bud Budgets và chọn Tạo một ngân sách.
Chọn một danh mục và danh mục phụ cho ngân sách của bạn, tốt nhất là bắt đầu bằng thu nhập của bạn và từ đó tạo ra mỗi ngân sách bổ sung cho các chi phí của bạn khi cần thiết. Đối với mỗi chi phí được tạo, hãy chọn tần suất mỗi lần xảy ra và sau đó chọn số tiền được phân bổ trong danh mục. Sau đó bạn có thể nhấp vào nút Lưu .
Tiếp tục cho đến khi tất cả các danh mục, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, tiền thuê nhà, tiện ích, giải trí, vv đã được tính đến.
Sử dụng Ứng dụng Mint
Ứng dụng đồng hành Mint QuickView chỉ khả dụng cho những người sử dụng hệ điều hành OS X của Apple. Thật tuyệt vời cho những ai muốn có một cái nhìn thoáng qua về tài chính cá nhân của họ mà không cần phải truy cập vào trang web.
Dễ dàng cài đặt QuickView bằng App Store của Apple và đồng bộ hóa với tài khoản Mint.com của bạn. Điều này sẽ tạo ra một biểu tượng lá màu xanh lá cây ở đầu thanh công cụ của bạn sẽ liên tục chạy trong nền. Bạn có thể thiết lập nó để thông báo cho bạn thông qua các thông báo huy hiệu nếu tài chính của bạn thay đổi theo bất kỳ cách nào.
Tùy chọn ứng dụng khác là ứng dụng Mint.com có thể được tải xuống trên cả thiết bị di động iOS và Android. Ứng dụng này cung cấp bảo mật gia tăng thông qua ủy quyền hai yếu tố và cảm biến Touch ID cho những người sử dụng tính năng quét vân tay iOS. Với ứng dụng dành cho thiết bị di động, bạn cũng có thể dễ dàng đăng ký thông báo để gửi qua email hoặc trực tiếp đến điện thoại thông minh của mình để:
- Lệ phí muộn
- Nếu bạn đi quá ngân sách
- Hóa đơn cần phải được thanh toán
- Thay đổi về giá
- Bất kỳ giao dịch mua lớn nào đã được thực hiện
Tương tự như chương trình dựa trên web, các dịch vụ ứng dụng vẫn miễn phí 100% để sử dụng. Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào một dịch vụ như Mint tạo ra bất kỳ doanh thu nào khi họ cung cấp miễn phí tất cả, thì đây là 411.
Mint sẽ giới thiệu cho bạn các dịch vụ tài chính khác nhau mà nó nhận được phí giới thiệu. Nó cũng cung cấp các gói về cách tiết kiệm hoặc giúp bạn có thêm thu nhập. Mint cũng đã giới thiệu các biểu ngữ quảng cáo để kiếm tiền từ người dùng, cung cấp cho bạn đăng ký để nhận quyền truy cập báo cáo tín dụng cao cấp và bán dữ liệu tài chính tổng hợp (không phải người dùng cá nhân) cho các nhà cung cấp khác nhau. Dữ liệu như mức trung bình và chi tiêu của người tiêu dùng được thu thập ẩn danh và không được tham chiếu lại cho bất kỳ một cá nhân nào.
Tính năng của EveryDollar
Bị hỏng trong Ưu và nhược điểm:
Ưu
- Tập trung hoàn toàn vào mục đích ban đầu của nó - ngân sách. Bám sát súng của nó có thể được coi là một điều tuyệt vời vì bạn sẽ luôn biết những gì mong đợi từ dịch vụ.
- Tính năng Cách tiếp cận 7 bước của Baby Ram Ram của Dave Ramsey để thu hồi nợ và quản lý tài sản.
- Hỗ trợ tuyệt đối ở chỗ nếu cần thêm trợ giúp, EveryDollar sẽ giúp bạn liên hệ với các chuyên gia địa phương để cung cấp cho bạn lời khuyên về thông tin tài chính quan trọng.
- Không áp đảo bạn với quảng cáo hoặc đề xuất để tạo doanh thu cho chính nó và thay vào đó cung cấp dịch vụ hoàn toàn không có quảng cáo.
- Phiên bản miễn phí của chương trình đi kèm với giao diện người dùng hấp dẫn trực quan, tạo ngân sách dễ sử dụng và nói chung là thân thiện với người dùng.
- Phiên bản cao cấp cho phép các mục giao dịch tự động trực tiếp từ tài khoản của bạn.
- Thả nhiều giao dịch cho phép bạn chọn tất cả các giao dịch cùng một lúc và kéo chúng vào danh mục được chỉ định.
- Cho phép chia các giao dịch của bạn thành các danh mục riêng biệt thay vì phải nhập tất cả chúng theo cách thủ công.
- Với EveryDollar Plus, các khoản nợ của bạn được sắp xếp tự động theo thứ tự thanh toán ưa thích bằng Phương pháp Snowball .
Nhược điểm
- Phiên bản miễn phí khá hạn chế. Buộc phải theo dõi tất cả các giao dịch theo cách thủ công hoặc tăng $ 99 cho phiên bản cao cấp.
- Phiên bản miễn phí không cho phép đồng bộ hóa với ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn.
- Dịch vụ trả phí khá tốn kém ở mức 99 đô la mỗi năm. Đối với những người cố gắng thoát khỏi nợ nần, thẻ giá có thể được coi là một sự tắt thực sự, đặc biệt là xem xét tất cả các công cụ ngân sách miễn phí khác có sẵn ở nơi khác.
Tính năng của Mint
Bị hỏng trong Ưu và nhược điểm:
Ưu
- Miễn phí 100% - không có ngoại lệ.
- Nhập dữ liệu tài chính là tự động.
- Tỏa sáng trong việc theo dõi chi phí của bạn.
- Các tính năng báo cáo mạnh mẽ cung cấp chi tiết đáng kinh ngạc về chi phí của bạn kéo dài nhiều năm.
- Dễ dàng thiết lập và quản lý các mục tiêu mới.
- Cung cấp tóm tắt hàng tuần qua email chi tiết những gì đang xảy ra với tài chính của bạn.
- Bạn có thể đăng ký để nhận email hoặc thông báo SMS về hóa đơn đang chờ xử lý hoặc thay đổi về giá.
- Thông báo cho bạn biết nơi bạn chi tiêu tiền của mình bằng định dạng đồ họa dễ hiểu.
- Xem và theo dõi điểm tín dụng, sử dụng tài khoản, lịch sử thanh toán và các lỗi miễn phí. Cung cấp tùy chọn để nâng cấp lên cao cấp.
- Bảo mật mạnh mẽ cho phép ủy quyền hai yếu tố và cảm biến Touch ID (cho iOS) để xác thực đăng nhập vào email hoặc SMS của bạn.
- Cho phép bạn nhập / xuất dữ liệu giao dịch từ / sang Quickbooks
Nhược điểm
- Ngân sách có thể mất nhiều thời gian hơn để tạo so với các công cụ lập ngân sách khác vì tính năng tự động phân loại.
- Đã được coi là lỗi trong quá khứ. Các vấn đề đồng bộ hóa ngân hàng được đặt lên hàng đầu, với thời gian giải quyết khá dài nếu có.
- Các tính năng đầu tư tương đối không tồn tại, đạt điểm 'OK' tốt nhất.
- Không có khả năng đối chiếu với báo cáo ngân hàng hàng tháng của bạn.
- Đã hủy tính năng Bill Pay của mình một thời gian trước khiến dịch vụ trở nên kém hấp dẫn hơn với người dùng.
Tóm tắt Versus
Phiên bản miễn phí của EveryDollar là một sản phẩm tuyệt vời. Các tính năng lập ngân sách dễ sử dụng hơn Mint, đặc biệt đối với người dùng lần đầu sử dụng các công cụ phần mềm ngân sách. Tùy chọn cao cấp, EveryDollar Plus, bổ sung các tính năng tuyệt vời, một số trong đó Mint cung cấp miễn phí như nhập giao dịch tự động.
Nó không cố gắng trở thành một sản phẩm để quản lý hoặc đầu tư tài sản và phù hợp hơn nhiều với những người cần tổ chức tài chính hơn bất kỳ thứ gì khác. Việc sử dụng tất cả các bước 7 của StepDollar là một cách cực kỳ mạnh mẽ để giới thiệu cho người dùng những điều cơ bản về tài chính. Đây cũng là một lựa chọn tuyệt vời cho những người tìm kiếm một phần mềm ngân sách đơn giản để sử dụng mà không có tiếng ồn bổ sung.
Mint thích hợp với việc theo dõi các mục tiêu và điểm tín dụng hơn bất cứ điều gì khác. Nó có một số công cụ đầu tư nhưng đây có thể là lĩnh vực trọng tâm yếu nhất của họ. Mint đã cung cấp tùy chọn Bill Pay cho đến tháng 5 năm 2018 khi nó bị xóa vì một số lý do không xác định. Quyết định này làm cho việc quản lý tài chính hoàn chỉnh bằng Mint một chút không thể vào thời điểm này.
Mint đối với cá nhân tôi, được đề xuất nhiều hơn cho ngân sách cơ bản, mục tiêu và theo dõi điểm tín dụng so với EveryDollar. Nó cũng sở hữu một bức tranh tài chính toàn diện hơn và cung cấp tất cả các tính năng của nó miễn phí. Mặc dù EveryDollar không có giao diện trực quan và dễ sử dụng hơn, tính năng giao dịch tự động bị kẹt sau một paywall khiến nó không hấp dẫn với người như tôi với thời gian và thu nhập hạn chế. Tuy nhiên, những người có tiền dùng một lần có thể cảm thấy rằng các tính năng được cung cấp thông qua EveryDollar Plus đáng giá khoản đầu tư 99 đô la mỗi năm.
