Nếu bạn có một chút tiền dư và bạn muốn nó hoạt động mạnh hơn số tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm, lựa chọn của bạn là gì? Một cách là đầu tư bằng cách sử dụng một trong số các cố vấn robo ngày càng tăng, danh mục đầu tư tự động được chạy bằng thuật toán. Một đề nghị như vậy là từ Wealthfront.
Xem thêm bài viết của chúng tôi Các ứng dụng tài chính tốt nhất cho iPhone
Wealthfront là một cố vấn robo chuyên về hiệu quả thuế. Nhiều làn sóng các nhà đầu tư tự động mới này có những điểm mạnh và điểm yếu cụ thể, Wealthfront đang tận dụng tối đa các khoản phụ cấp thuế.
Về sự giàu có
đường dẫn nhanh
- Về sự giàu có
- Wealthfront hoạt động như thế nào?
- Các tính năng chính của Wealthfront
- Không có phí cho tài khoản dưới 10.000 đô la
- Đầu tư ban đầu thấp
- Hiệu quả thuế
- Con đường
- Tái cân bằng danh mục đầu tư tự động
- Quản lý kế hoạch 529
- Ai có thể hưởng lợi từ việc sử dụng Wealthfront?
Wealthfront ra mắt vào năm 2011 và có trụ sở tại California. Mặc dù không phải là cố vấn robo đầu tiên, nhưng đây là người đầu tiên đạt được 1 tỷ đô la đầu tư và hiện đang quản lý hơn 7 tỷ đô la tài sản. Wealthfront quản lý danh mục đầu tư của bạn và Apex Clearing Corporation nắm giữ nó. Apex là một động lực lớn và làm việc với một số nhà quản lý quỹ và cố vấn robo theo như tôi có thể nói.
Các sản phẩm được cung cấp bao gồm tiết kiệm hưu trí trong IRA truyền thống, Roth IRA, SEP IRA và tái đầu tư 401 (k), tài khoản tiết kiệm đại học, tin tưởng và đầu tư cả cá nhân và chung. Ngoài ra còn có một loạt các lựa chọn tín dụng và kế hoạch đầu tư và bán cổ phiếu của công ty.
Cố vấn robo của Wealthfront sử dụng thuật toán Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại để quản lý tiền của bạn và đầu tư vào các quỹ chỉ số của quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Đây là cách chủ yếu mà nhiều nhà quản lý như vậy làm việc, một phương pháp đầu tư chậm, thực tế, cho phép bạn đầu tư thông minh với mức tối thiểu của sự ồn ào và bí quyết tài chính.
MPT được sử dụng để tạo một danh mục đầu tư dựa trên tài sản của bạn và chấp nhận rủi ro. Nó sẽ không liệt kê các cổ phiếu riêng lẻ mà tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng trong dài hạn và tự động hóa nó bằng thuật toán.
Wealthfront hoạt động như thế nào?
Để bắt đầu sử dụng Wealthfront, bạn cần đăng ký tài khoản và điền vào bảng câu hỏi sẽ giúp xác định mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro. Điều quan trọng là phải trả lời chính xác các câu hỏi vì hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn sẽ dựa trên các câu trả lời bạn đưa ra.
Wealthfront sau đó tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên khoảng 8 loại tài sản trên toàn bộ hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu trong nước và quốc tế. Tất cả chúng sẽ là các quỹ chỉ số của Quỹ giao dịch trao đổi (ETF) vì đây là nơi giao dịch của Wealthfront. Các lớp bao gồm chứng khoán Mỹ, chứng khoán nước ngoài, thị trường mới nổi, bất động sản, cổ phiếu cổ phiếu, trái phiếu thị trường mới nổi, trái phiếu đô thị, TIPS và các lớp tài nguyên thiên nhiên.
Sự lây lan của các lớp này sẽ được xác định bởi bảng câu hỏi đó là lý do tại sao việc trả lời chính xác lại rất quan trọng. Tình trạng thuế của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến loại đầu tư được chọn, vì hiệu quả thuế luôn đi đầu trong cách Wealthfront quản lý tài sản.
- Chuyển đến Wealthfront và chọn Đầu tư ngay ở trên cùng bên phải.
- Hoàn thành bảng câu hỏi.
- Đánh giá tổng quan nó cung cấp về nơi danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn đồng ý, chọn 'Trông thật tuyệt! Mở tài khoản của tôi. '
- Hoàn thành chi tiết của bạn và chọn Tiếp tục để tiến bộ.
- Chọn loại tài khoản bạn muốn Wealthfront quản lý.
- Hoàn thành các chi tiết cá nhân của bạn.
- Tài trợ tài khoản của bạn. Bạn có thể sử dụng chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản. Điều này sẽ mất từ 1 đến 10 ngày làm việc để hoàn thành.
Khi bạn đã tài trợ cho tài khoản của mình, không có gì xảy ra cho đến khi tiền đến Wealthfront. Trong thời gian này, tài khoản của bạn có thể được Wealthfront đánh giá và bạn sẽ được chấp thuận. Sau khi được phê duyệt, bạn có thể đăng nhập vào Wealthfront và quản lý tài khoản của bạn và đọc bất kỳ tài liệu nào được cung cấp.
Quá trình tạo tài khoản rất đơn giản. Bảng câu hỏi làm cho bạn suy nghĩ về các mục tiêu dài hạn của bạn nhưng không chứa các câu hỏi tài chính kỹ thuật khó. Chúng được thiết kế để đánh giá cách bạn xem rủi ro, khả năng bạn đối phó với bất kỳ tổn thất nào và những gì bạn muốn kế hoạch đạt được trong thời gian dài hơn.
Phê duyệt có thể mất một vài phút hoặc một vài ngày. Vì không có gì có thể xảy ra cho đến khi tài khoản của bạn được tài trợ để bạn không mất thời gian hoặc cơ hội trong khi điều này xảy ra. Tôi chưa nghe nói về tài khoản của bất kỳ ai không được chấp thuận nhưng cho rằng nó phải xảy ra. Hầu hết các nhà đầu tư bình thường nên không có vấn đề.
Các tính năng chính của Wealthfront
Lợi ích chính của các cố vấn robo là chúng rẻ để chạy và lấy phần lớn các khoản đầu tư lớn. Chúng rất lý tưởng cho các nhà đầu tư nhỏ hơn mà sử dụng một nhà môi giới sẽ quá đắt hoặc không đáng để bỏ công sức.
Họ điền vào nền tảng trung gian sinh lợi giữa tiết kiệm và tiền gửi và quản lý cổ phiếu thông qua môi giới cho những người trong chúng ta mà không đủ kiên nhẫn để tìm hiểu về đầu tư.
Không có phí cho tài khoản dưới 10.000 đô la
Một lợi ích chính của Wealthfront là quản lý miễn phí cho các khoản đầu tư dưới $ 10k. Sử dụng chương trình giới thiệu bạn bè và tăng lên $ 15k. Khi bạn vượt quá số tiền đó, phí quản lý là 0, 25% (tháng 9 năm 2017) cho số dư trên $ 10 hoặc $ 15k ban đầu.
Đầu tư ban đầu thấp
Một tính năng hữu ích khác là rào cản $ 500 thấp để vào. Đó là số dư tối thiểu được phép sử dụng dịch vụ, không có mức tối đa mà tôi có thể tìm thấy. Điều đó mở ra đầu tư cho tất cả chúng ta và có nghĩa là bất kỳ ai, từ hầu hết mọi nền tảng đều có thể lập kế hoạch hiệu quả cho tương lai.
Các đối thủ cạnh tranh như Betterment hoặc WiseBanyan có thể có yêu cầu số dư tối thiểu bằng không, nhưng 500 đô la thấp hơn nhiều so với mức 5.000 đô la mà Charles Schwab hoặc Fidelity yêu cầu, hoặc Vanguard yêu cầu 50 nghìn đô la.
Hiệu quả thuế
Wealthfront là tất cả về hiệu quả thuế. Nó cung cấp thu hoạch giảm thuế hàng ngày, dịch vụ chuyển khoản tài khoản môi giới tối thiểu hóa thuế và lập chỉ mục trực tiếp tối ưu hóa thuế.
Dịch vụ chuyển khoản tài khoản môi giới tối thiểu hóa thuế sử dụng các khoản đầu tư hiện có do Wealthfront nắm giữ và nắm giữ chứng khoán được chuyển bất cứ khi nào có thể để tối đa hóa hiệu quả của việc tăng vốn. Lập chỉ mục trực tiếp tối ưu hóa thuế mua cổ phiếu trực tiếp thay mặt bạn để thúc đẩy các tùy chọn thu hoạch giảm thuế có sẵn thông qua chuyển động chứng khoán.
Con đường
Path là một dịch vụ mới được ra mắt trong năm nay. Đây là một chương trình lập kế hoạch tài chính tự động mới, kết nối với các tài khoản tài chính khác và theo dõi các hoạt động, bao gồm, đầu tư và tiết kiệm và đưa ra ý tưởng và hướng dẫn về cách tối đa hóa những gì bạn có. Nó là một trình cố vấn robo tự động khác nhưng dường như là một công cụ đáng tin cậy.
Đường dẫn cũng cho phép bạn đặt mục tiêu và xây dựng hướng tới chúng và cho bạn biết loại nghỉ hưu nào bạn có thể mong đợi với chiến lược lập kế hoạch tài chính hiện tại của mình. Nó hoạt động như một cố vấn tài chính như tài khoản Wealthfront chính đóng vai trò là nhà môi giới ảo của bạn và rất đáng để kiểm tra nếu bạn đang hướng tới tương lai.
Tái cân bằng danh mục đầu tư tự động
Trình cố vấn robo sẽ tự động cân bằng danh mục đầu tư của bạn để nó có số lượng các loại tài sản đồng đều bất kỳ lúc nào. Trọng tâm là quản lý khả năng chịu rủi ro của bạn trong khi vẫn đa dạng nhất có thể. Tất cả điều này được thực hiện như một phần của thuật toán hàng ngày.
Theo truyền thống, bạn sẽ gặp người môi giới hàng năm và xem xét vị thế và cân bằng hiện tại của bạn trong mười hai tháng tới. Sử dụng một trình tư vấn robo để thực hiện việc này hàng ngày có thể là quá mức cần thiết cho các nhà đầu tư nhỏ hơn nhưng coi đó là một phần của gói và chi phí không có gì thêm, có thể có lợi.
Quản lý kế hoạch 529
Một tính năng nổi bật của Wealthfront mà không nhiều cố vấn robo khác hiện đang cung cấp là tiết kiệm đại học. Đây là một cam kết tài chính lớn đối với nhiều gia đình và bạn thường bị giới hạn trong các lựa chọn của mình nếu bạn không muốn các kế hoạch tiết kiệm dựa trên ngân hàng truyền thống.
Các kế hoạch tiết kiệm đại học có sẵn ở đây hướng dẫn bạn qua quy trình bao gồm đặt mục tiêu, quản lý đa dạng hóa và lan rộng. Lệ phí hiện tại nằm trong khoảng từ 0, 43 đến 0, 46% cho bất cứ thứ gì trên $ 10k miễn phí ban đầu. Chỉ cần nhớ rằng nếu tiểu bang của bạn cung cấp khấu trừ thuế hoặc tín dụng cho việc sử dụng các kế hoạch của họ, bạn sẽ mất điều đó nếu bạn sử dụng Wealthfront.
Ai có thể hưởng lợi từ việc sử dụng Wealthfront?
Wealthfront được thiết kế cho các nhà đầu tư nhỏ hơn, những người thích cách tiếp cận thực tiễn. Gia đình hoặc cá nhân muốn đầu tư và phát triển tiền của họ nhưng không có kiến thức tài chính hoặc sự kiên nhẫn để quản lý tài chính ở một mức độ vô hạn. Nếu bạn không nghĩ rằng bạn sẽ cần lời khuyên hoặc sự tương tác của con người, các cố vấn robo là lý tưởng.
Wealthfront chuyên đầu tư dài hạn từ số dư nhỏ. Điều này làm cho nó lý tưởng cho hầu hết các gia đình trên cả nước. Nó cũng chuyên về hiệu quả thuế để bạn có thể giảm thiểu hóa đơn thuế của mình trong khi vẫn ở bên phải của pháp luật và tránh bất kỳ kế hoạch tránh né mờ ám.
Các nhà đầu tư lớn hơn có thể không phải là ứng cử viên lý tưởng cho Wealthfront. Không ai có kiến thức giao dịch hoặc muốn chơi thị trường. Đây là những khoản đầu tư thực hiện tự động hóa tất cả các động thái. Bạn sẽ không nhận được nhiều hành động ở đây nếu bạn muốn làm bẩn tay mình.
Cuối cùng, Wealthfront là một trong những cố vấn robo được đánh giá tốt nhất trên thị trường. Mặc dù điều đó không có nghĩa gì nhiều, nhưng nó cho bạn thấy dấu hiệu của những người khác đã trải nghiệm dịch vụ.
Nếu bạn đang bắt đầu lập kế hoạch tài chính hoặc muốn bắt đầu tiết kiệm cho tương lai, Wealthfront dường như là một cách đáng tin cậy để làm điều đó. Bạn có thể cân bằng danh mục đầu tư của mình khi bạn cần, thiết kế các kế hoạch sẽ mang lại cho bạn tương lai bạn muốn và thậm chí giúp bạn tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn. Xem xét $ 10-15k đầu tiên là miễn phí và bạn có thể bắt đầu chỉ với $ 500, tôi cho rằng nó cũng đáng để thử.
Ghi chú nhanh : Cả tôi và TechJunkie đều không phải là cố vấn tài chính. Đây là một đánh giá về dịch vụ và không phải là một khuyến nghị. Luôn luôn tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp trước khi thực hiện bất kỳ cam kết tài chính quan trọng.
Bạn đã thử Wealthfront chưa? Có bất kỳ kinh nghiệm mà bạn muốn nói về? Bạn có lời khuyên nào cho độc giả TechJunkie về việc sử dụng các cố vấn robo không? Hãy cho chúng tôi về nó dưới đây nếu bạn làm!
